適用金利 [ てきようきんり ]

用語解説

適用金利とは、カードローンやキャッシングを利用するときに「実際にあなたに適用される金利（利率）」のこと。広告や公式サイトに書かれている“金利幅（例：年3.0〜18.0％）”の中から、審査結果に応じて決まるあなた専用の金利を指す。

カードローンは一律の金利ではなく、利用者ごとに金利が変わる。審査では以下の項目を総合して算出される。
・年収・勤続年数・雇用形態
・他社借入の状況
・返済履歴（延滞の有無）
・信用情報の評価
・申込内容の信頼性
信用力が高いほど金利は下がり、信用リスクが高いほど金利は上がる。

・初めての借入で信用実績がない
・他社借入が多い
・限度額が低い（10〜30万円）
・パート・アルバイト・短期勤務など収入が不安定

・限度額が高い（50〜100万円以上）
・返済実績が良好
・ある程度の年収と勤続年数がある
・信用情報に問題なし
・カードローン会社からの増額案内を受けている

ほとんどの人は、初回契約や少額借入の場合、上限金利（例：18.0%）が適用されやすい。信用実績が積み重なることで、将来的に金利引き下げや増額の可能性がでてくる。

・適用金利は審査後にしか分からない
・同じ会社でも人によって金利が違う
・利息は「借入残高 × 金利 × 借入日数」で計算
・金利が1%違うだけでも長期の総返済額が大きく変わる
・“無利息期間”があるサービスは、期間終了後の金利に注意