実質年率 [ じっしつねんりつ ]

用語解説

実質年率とは、1年間に支払うすべての費用（利息＋手数料など）を含めた“本当の金利”を年率で示したものです。カードローンやキャッシングでは、表面的な金利だけでなく、この「実質年率」で比較することが重要になります。

・利息だけでなく、ATM手数料・事務手数料などの“隠れコスト”が反映される
・借入サービス同士を公平に比較できる
・利用者の返済総額がより正確に把握できる
→ 実質年率は、利用者を分かりやすく保護するための指標。

・金利：純粋な利息部分だけ
・実質年率：利息＋各種手数料も含めて計算される
→ そのため、実質年率のほうが数字が大きくなるのが一般的。

・融資時の事務手数料
・カード発行手数料
・借入・返済時のATM手数料
・保証料
→ これらすべてを1年分のコストとして計算。

・カードローンの広告では必ず「実質年率 ○%」と表記
・複数のローン商品を比較するときは、この数字で比較
・低いほど返済負担が軽くなる
→ 実際に支払う額を知る目安になる。

・短期返済でも実質年率は1年換算で計算される
・「金利が低い＝実質年率が低い」とは限らない
・手数料が多いローンほど実質年率が高くなる
→ 数字だけでなく「手数料の有無」も確認することが大事。