利用限度枠 [ りようげんどわく ]

用語解説

利用限度枠とは、ローンやクレジットカード、カードローンなどで「利用者が借入や決済として利用できる上限金額」を指す言葉です。
金融機関が申込み時や定期的な審査を通じて、利用者の年収、勤務状況、信用情報、他社借入状況などを総合的に判断し、個別に設定します。
この枠内であれば、利用者は繰り返し借入や支払いが可能となります。

利用限度枠は、実際に借りている金額そのものではなく、「使える最大金額」である点が重要です。
例えば利用限度枠が50万円で、現在20万円を利用している場合、残りの30万円が新たに利用可能な枠となります。
返済が進むことで利用可能額が回復し、再び利用できる点はカードローンやリボルビング払いなどの特徴です。

利用限度枠の設定は、貸金業法に基づく総量規制の影響を受ける場合があります。
消費者金融などの貸金業者では、原則として年収の3分の1を超える貸付はできないため、利用限度枠もその範囲内で設定されます。
一方、銀行ローンや一部の目的別ローンは総量規制の対象外となる場合があり、枠の考え方が異なることもあります。

また、利用限度枠は一度決まったら固定ではなく、利用状況や信用情報の変化によって増額・減額されることがあります。
返済実績が良好であれば増額されることもありますが、返済遅延や他社借入の増加があると、利用限度枠が引き下げられる場合もあります。

利用限度枠は、使いすぎを防ぐための重要な管理指標でもあります。
枠いっぱいまで利用すると返済負担が大きくなりやすいため、自身の返済能力を踏まえ、余裕を持った利用を心がけることが大切です。