借換え [ かりかえ ]

用語解説

借換えとは、現在利用しているローンや借入れを、新たなローンに切り替えることを指します。
主な目的は、金利の引き下げや返済条件の改善、毎月の返済負担の軽減などで、住宅ローンやカードローン、教育ローン、オートローンなど幅広い分野で行われています。

借換えでは、既存の借入れを新しい金融機関や別の商品で一括返済し、その後は新しい契約条件に基づいて返済を続けます。
たとえば、金利の高いローンから低金利のローンへ借換えることで、支払う利息の総額を抑えられる可能性があります。
また、返済期間を延ばすことで毎月の返済額を下げたり、複数の借入れを一本化して管理しやすくする目的で利用されることもあります。

一方で、借換えには注意点もあります。借換え時には新たに審査が行われ、信用情報や返済能力によっては希望どおりの条件で契約できない場合があります。
また、借換えに伴い、事務手数料や保証料、繰上返済手数料などの諸費用が発生することがあり、これらを含めて総返済額が本当に減るかを事前に確認することが重要です。

さらに、返済期間を延ばして月々の返済額を下げた場合、結果として返済期間が長期化し、利息の総額が増えるケースもあります。
そのため、単に月々の負担だけで判断するのではなく、返済総額や完済までの期間を含めた総合的な比較が必要です。

借換えは、家計状況やライフプランの変化に合わせて返済条件を見直す有効な手段ですが、メリットとデメリットを十分に理解し、慎重に検討した上で行うことが大切です。