個人信用情報機関 [ こじんしんようじょうほうきかん ]

用語解説

個人信用情報機関とは、個人のクレジットやローンの契約内容・返済状況などの信用情報を収集・管理し、金融機関に提供する専門機関のことを指します。
ローンやクレジットカードの審査においては欠かせない存在であり、融資の可否や利用限度額を判断する重要な材料となります。

個人信用情報機関に登録される情報には、氏名・生年月日などの本人識別情報のほか、クレジットカードや各種ローンの契約内容、借入金額、返済回数、返済状況、延滞や債務整理の有無などが含まれます。
これらは「信用情報」と総称され、金融機関は申込みを受けた際に信用情報を照会し、返済能力や信用力を総合的に判断します。

日本には主に複数の個人信用情報機関が存在し、それぞれ加盟している金融機関の種類が異なります。
銀行、消費者金融、信販会社、クレジットカード会社などは、いずれか、または複数の信用情報機関に加盟し、情報の登録・照会を行っています。
そのため、どこか一社で延滞やトラブルが発生すると、その情報が共有され、他社の審査にも影響を及ぼす可能性があります。

一方で、個人信用情報機関は「利用者を管理するための機関」ではなく、健全な金融取引を支えるためのインフラでもあります。
きちんと返済を続けていれば、その実績は信用情報として蓄積され、将来のローン審査でプラスに評価されることもあります。
また、本人であれば情報の開示請求が可能で、自分の信用情報を確認し、誤登録があれば訂正を申し立てることもできます。

このように、個人信用情報機関は、借りる側・貸す側の双方を守る役割を担っており、ローンやクレジットを利用するうえで必ず理解しておきたい重要な用語です。