信用情報照会 [ しんようじょうほうしょうかい ]

用語解説

信用情報照会とは、金融機関や信販会社、貸金業者などが、ローンやクレジットカードの申込みを受けた際に、申込者の信用情報を確認する行為を指します。
主に個人信用情報機関に登録されている情報を参照し、その人がこれまでどのような取引履歴や返済状況を持っているかを確認するために行われます。

信用情報照会の目的は、「この申込者に信用供与をしても問題がないか」を判断することです。
照会によって確認される情報には、過去および現在のローン契約内容、クレジットカードの利用状況、返済の遅延履歴、完済状況、債務整理の有無などが含まれます。これらの情報を総合的に見て、返済能力や信用力が評価されます。

信用情報照会は、ローンやクレジットカードの新規申込み時だけでなく、利用限度額の増額申請、借換え、分割払いの申込みなどの場面でも行われます。
また、金融機関によっては定期的に既存利用者の信用情報を確認する「途上与信」と呼ばれる照会を行う場合もあります。
これにより、利用開始後に返済状況が悪化していないかをチェックします。

なお、信用情報照会には「申込情報の照会」も含まれます。
短期間に複数のローンやカードに申込むと、その履歴が信用情報に残り、「申込みが多い＝資金繰りが不安定ではないか」と判断される可能性があります。このため、同時期に複数の申込みを行うことは、審査上不利になる場合があります。

信用情報照会そのものは違法でも危険でもありませんが、照会される前提として、自身の信用情報が常に評価対象になっていることを理解しておくことが重要です。日頃から返済期日を守り、無理のない利用を心がけることが、信用情報照会において良好な評価を得るための基本となります。