信用供与 [ しんようきょうよ ]

用語解説

信用供与とは、金融機関や信販会社などが、利用者の信用をもとにお金や支払い手段を提供する行為全般を指す用語です。
現金を貸し付ける融資だけでなく、クレジットカードの利用枠設定、分割払いや後払い、ローン契約なども信用供与に含まれます。
つまり「今すぐ全額を支払わなくてもよい」という状態を、信用を根拠に与えることが信用供与です。

信用供与の特徴は、必ず返済や支払い義務が将来に発生する点にあります。
金融機関側は、申込者の年収、勤務状況、過去の返済履歴などを確認し、「この人は期日どおりに返せるか」という信用力を判断したうえで、供与する金額や条件を決めます。この判断材料として使われるのが、個人信用情報機関に登録された信用情報です。

信用供与は現金貸付に限られないため、利用者が自覚しにくいケースもあります。
例えば、クレジットカードでのショッピング、医療ローンや教育ローン、スマートフォン端末の分割購入なども、すべて信用供与の一種です。
これらは「借金」という意識が薄いまま利用されやすい一方、返済が滞ると延滞や異動情報として記録され、将来のローン審査に影響を及ぼします。

法律上も信用供与は重要な概念で、貸金業法や割賦販売法などにより、過剰な信用供与を防ぐための規制が設けられています。
総量規制もその一つで、年収に対して過度な信用供与が行われないよう制限されています。

このように信用供与は、便利さとリスクが表裏一体の仕組みです。内容を正しく理解し、自身の返済能力を超えない範囲で利用することが、健全な資金管理につながります。