与信 [ よしん ]

用語解説

与信とは、金融機関やカード会社が「この人にお金を貸しても大丈夫か」「どれくらい貸しても問題ないか」を判断する信用評価のことです。つまり “返済能力・信用度を見きわめる行為全般” を指します。カードローン、クレジットカード、住宅ローンなど、すべての金融サービスの根本となる重要な概念です。

【与信でチェックされる主なポイント】

● 返済能力（年収・勤務先・勤続年数）
安定収入があるかどうかは最重要。
● 信用情報（CIC・JICC・KSC）
延滞、金融事故、借入状況、申込履歴など。
● 他社借入の総額・件数
借りすぎていると与信が下がる。
● 返済履歴
“きちんと返す人かどうか”は与信評価の軸。
● 属性（年齢、雇用形態、自営業か会社員かなど）

【与信が使われる主な場面】

● カードローン・キャッシングの審査
● クレジットカードの発行
● 増額審査
● スマホの分割購入（通信会社も与信チェックをする）
● 家賃保証会社の審査
● 後払いサービス（PayPay後払い等）
→ “お金に関する契約”の多くで必ず与信チェックが行われる。

【与信が高い人の特徴】

● 延滞なし・返済履歴がきれい
● 安定した収入
● 借入件数が少ない
● 申込を短期間で乱発していない
● クレカの利用枠を使いすぎていない（利用率30％以下が理想）
→ 与信が高いほど、審査に通りやすく、金利も優遇されやすい。

【与信が低いとどうなる？】

● 審査落ちしやすくなる
● 借入枠が小さくなる
● 金利が高めに設定される
● クレジットカードの発行が難しくなる
● スマホの分割払いも拒否される可能性
→ 延滞は与信を大きく下げるため要注意。