2026年1月30日

シングルマザーがお金がない時に頼れる！公的支援一覧と最短即日の資金調達術

お金借りる

「今月の生活費が足りない」

「子どもの教育費をどう工面すればいいのかわからない」

そんな不安を、一人で抱え込んでいませんか。厚生労働省の調査によると、シングルマザーの平均年収は約272万円とされており、半数以上の世帯が家計に厳しさを感じているのが現状です。しかし実際には、国や自治体には、返済不要で受け取れる手当や、無利子・低負担で利用できる支援制度など、ひとり親家庭を支える仕組みが数多く用意されています。この記事では、今すぐ確認すべき公的支援制度から、急な出費に対応するための最短ルートまで、生活を立て直すための具体的な手順を、わかりやすく解説します。

(参考：厚生労働省「令和3年度全国ひとり親世帯等調査結果」)

シングルマザーが今すぐ確認すべき「3つの公的支援」

まずは、申請することで受け取れる「公的支援」を改めて確認しましょう。

公的支援制度は、自分から申請しなければ利用できない「申請主義」が原則です。制度を正しく知り、活用することが、生活を立て直すための第一歩となります。

① 児童扶養手当（月額最大4万6,690円）

児童扶養手当は、ひとり親家庭の生活の安定と自立を支える、最も重要な支援制度のひとつです。支給額は所得に応じて決まりますが、2025年度の基準では、子ども1人の場合、全部支給で月額4万6,690円が支給されます。第2子は1万1,030円、第3子以降も1人につき1万1,030円が加算される仕組みです。ただし、所得制限が設けられているため、実家暮らしなどで世帯の収入が一定額を超える場合は、一部支給または支給停止となる可能性があります。まずは、お住まいの市区町村の窓口で、自身が対象となるか、所得制限限度額を確認してみることをおすすめします。

(参考：厚生労働省「児童扶養手当制度についての概要」)

② 児童手当（2024年10月からの制度拡充）

児童手当は、すべての子どもを育てる世帯を対象とした支援制度で、2024年10月から制度が大幅に拡充されました。主な変更点として、これまで設けられていた所得制限が撤廃され、支給対象が高校生年代（18歳まで）へと拡大されています。支給額は、3歳未満が月額1万5,000円、3歳から高校生年代までは月額1万円となり、第3子以降は月額3万円に増額されました。この制度拡充により、新たに支給対象となった世帯は、改めて申請が必要となる場合があります。さかのぼって受給できる期間には期限があるため、該当する可能性がある方は早めに手続きを行いましょう。

(参考：こども家庭庁「児童手当制度の概要」)

③ ひとり親家庭等医療費助成制度

ひとり親家庭等医療費助成制度は、親子ともに医療費の自己負担を軽減できる、非常に心強い支援制度です。保険診療における自己負担分の一部、または全額を自治体が助成する仕組みで、医療機関の窓口での支払いを抑えることができます。例えば、東京都では、住民税非課税世帯の場合、自己負担額が全額免除されるケースもあります。この制度の大きな特徴は、子どもだけでなく、養育している親自身の医療費も対象となる点です。病気や体調不良で働けなくなるリスクを抱えやすいシングルマザーにとって、安心して生活を続けるための重要なセーフティネットといえるでしょう。

(参考：厚生労働省「ひとり親家庭の支援について」)

住居確保給付金と自治体独自の住宅支援

家計の中でも、特に大きな負担となりやすいのが住居費です。母子家庭では、住居費が生活費全体に占める割合が一般世帯より高い傾向があり、住居に関する支援を活用できるかどうかが、家計改善の大きな分かれ道になります。家賃負担を軽減できれば、毎月の支出に余裕が生まれ、生活を立て直すための土台を整えることができます。

(参考：厚生労働省「令和３年度全国ひとり親世帯等調査結果報告」)

① 住居確保給付金（家賃の支払いを支援）

住居確保給付金は、離職や収入の減少などにより、住まいを失うおそれがある人を対象に、自治体が家主へ直接家賃を支払う制度です。支給は原則として一定期間に限られますが、家賃の支払いが難しくなった場合の緊急支援として、非常に有効な制度といえます。利用するためには、ハローワークでの求職登録や収入・資産要件など、いくつかの条件を満たす必要がありますが、生活再建までの「つなぎ」として検討する価値があります。家賃の支払いに不安を感じた段階で、早めに地域の自立相談支援機関へ相談することで、住まいを失うリスクを未然に防ぐことが可能です。

(参考：厚生労働省「住居確保給付金」)

② 自治体独自の住宅手当・家賃助成制度

多くの市区町村では、ひとり親世帯を対象とした独自の住宅手当や家賃助成制度を設けています。支給額は自治体によって異なりますが、月額3,500円から2万円前後がひとつの目安となります。例えば、東京都東久留米市では月額3,500円、横浜市では所得に応じて最大4万円までの家賃助成制度が用意されています。民間賃貸住宅に住んでいることや、一定の所得基準を満たしていることなどが主な条件となり、該当すれば毎月の固定費を継続的に抑えることができます。制度の有無や条件は自治体ごとに大きく異なるため、お住まいの地域の役所窓口や公式サイトで、ひとり親向けの住宅支援がないか必ず確認しておきましょう。

(参考：東京都東久留米市「ひとり親家庭住宅手当」、

横浜市「ひとり親家庭住宅支援資金貸付事業」)

まとまった資金が必要な時に検討したい無利子・低利子の貸付制度

子どもの入学金や進学準備費用、急な引越しなど、まとまった資金が必要になる場面は少なくありません。そのような場合でも、いきなり高金利の借り入れを選ぶのではなく、まずは公的な無利子・低利子の貸付制度を優先して検討することが大切です。これらの制度は、返済負担を抑えながら生活を立て直すための支援として位置づけられています。

(参考：厚生労働省「ひとり親家庭の支援について」)

① 母子父子寡婦福祉資金貸付金（幅広い用途に対応）

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭や寡婦の自立を支援する目的で、国や自治体が実施している公的な貸付制度です。利用目的は幅広く、子どもの学費や就学支度金、生活資金、引越し費用、さらには親自身が資格を取得するための費用など、12種類の資金区分が設けられています。この制度の大きな特徴は、連帯保証人を立てることで無利子で借りられる点です。保証人を立てられない場合でも、年1.0％程度の低金利で利用できるため、返済負担を大きく抑えることができます。返済期間も比較的長く設定されており、家計の状況に合わせた無理のない返済計画を立てやすい制度といえるでしょう。

(参考：内閣府「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」)

② 緊急小口資金（急な出費への一時的な支援）

緊急小口資金は、急な出費や一時的な収入減少などにより、当面の生活費をすぐに必要とする場合に利用できる貸付制度です。貸付限度額は原則として10万円以内となっており、特別な事情がある場合には20万円以内まで認められることもあります。この制度は、保証人が不要で、利息もかからない無利子の貸付である点が特徴です。窓口は各地域の社会福祉協議会となっており、他の公的融資制度と比べて、比較的早い段階で相談や審査が行われる傾向があります。「給料日までの生活費が足りない」「急な支払いに対応できない」といった切迫した状況において、まず検討したい公的な支援手段のひとつです。

(参考：厚生労働省「生活福祉資金貸付制度（緊急小口資金について）」)

即効性のある副業と家計を支える節約の工夫

公的支援を活用することに加えて、毎月の収支バランスを自分で整えていく視点も欠かせません。無理をせず、できる範囲で収入を増やし、支出を抑える工夫を重ねることで、家計の安定につながります。ここでは、すぐに取り組みやすい節約のポイントと、シングルマザーでも始めやすい副業の選択肢を紹介します。

(参考：金融庁「家計管理とライフプランニング」)

① 固定費の見直しで毎月の支出を減らす

節約の中でも特に効果が高いのが、毎月必ず発生する固定費の見直しです。一度見直せば、その後も継続的に節約効果が続く点が大きなメリットといえます。まず、スマートフォンを大手キャリアから格安SIMへ乗り換えることで、月々数千円単位の通信費削減が期待できます。次に、民間保険についても、現在のライフスタイルに合っているかを確認し、不要な特約を外すことで保険料を抑えられる場合があります。また、自治体によっては、ひとり親世帯を対象に上下水道料金の減免や、粗大ごみ手数料の減免制度を設けていることがあります。これらは申請しなければ適用されないケースが多いため、該当する制度がないか一度確認しておくとよいでしょう。

(参考：厚生労働省「ひとり親家庭の支援について」)

② スキマ時間を活かして収入を補う副業の選択肢

子育てや家事で忙しいシングルマザーには、拘束時間が短く、柔軟に働ける副業が向いています。一つ目の選択肢は、単発・日払いの仕事を探せるバイトアプリの活用です。働ける日だけ仕事を選べるため、「今日は子どもを預けられる」といったタイミングに合わせて収入を得ることができます。二つ目は、クラウドソーシングを利用した在宅ワークです。スマートフォンやパソコンがあれば、アンケート回答やデータ入力、簡単なライティングなど、自宅でできる仕事を選ぶことが可能です。どちらも即日払いに対応した案件が用意されている場合があり、急ぎで現金が必要な場面の補助的な手段として活用できます。

(参考：厚生労働省「副業・兼業の促進に関するガイドライン」)

どうしても今すぐお金が必要な場合の現実的な選択肢

公的支援制度は生活を支える重要な仕組みですが、申請から受給までに一定の時間がかかる点が課題となります。明日の支払いに間に合わないなど、緊急性が高い状況では、民間の大手消費者金融カードローンを一時的なつなぎ資金として検討する方法もあります。あくまで短期間の利用を前提とし、返済計画を立てた上で慎重に判断することが重要です。

① 大手消費者金融 カードローンの特徴

大手消費者金融のカードローンは、申し込みから融資までのスピードが早い点が大きな特徴です。 Webやスマートフォンアプリから申し込むことで、審査がスムーズに進めば最短即日での融資に対応している場合もあります。また、プライバシーへの配慮が徹底されており、原則として勤務先への電話連絡が行われないなど、周囲に知られにくい仕組みが整えられています。仕事や子育てを両立しているシングルマザーにとって、手続きの負担が少ない点は大きな利点といえるでしょう。一方で、公的な貸付制度と比べると金利は高めに設定されています。利用する際は、借入額を必要最小限に抑え、返済の見通しを立てた上で活用することが欠かせません。申し込みにあたっては、時間帯や曜日によって当日中の融資ができない場合がある点にも注意が必要です。

② 初回利用時に確認しておきたい無利息サービス

多くの大手消費者金融では、初めて利用する方向けに、一定期間の無利息サービスを提供しています。無利息期間内に完済できれば、利息を支払うことなく現金を用意することが可能です。例えば、次の給料日までの数日間だけ資金が必要な場合に活用すれば、負担を抑えた形で一時的な資金不足を補うことができます。ただし、無利息サービスには、Web明細の利用登録やメールアドレスの登録など、各社ごとに適用条件が定められています。無利息期間が終了すると通常の金利が適用されるため、条件や期間を事前に確認し、計画的に利用することが大切です。あくまで一時的な選択肢として、仕組みを正しく理解したうえで活用しましょう。

まとめ：一人で抱え込まず、相談できる窓口を頼ろう

シングルマザーがお金の不安を解消するためには、まず「利用できる制度を正しく知り、順番に活用すること」が重要です。返済不要の公的支援や無利子・低利子の貸付制度を優先し、それでも間に合わない場合に限って、短期間のつなぎとして民間サービスを検討するという考え方を基本にしましょう。また、すでに借金が原因で生活が苦しくなっている場合は、一人で抱え込む必要はありません。司法書士や弁護士といった専門家に相談し、債務整理を含めた解決策を検討することも、生活を立て直すための大切な選択肢のひとつです。「どこに相談すればいいのかわからない」と感じたときは、まずお住まいの自治体の福祉課や社会福祉協議会の窓口を訪ねてみてください。状況に応じた支援制度や相談先を案内してもらえるはずです。あなたとお子さんの生活を守るための道は、必ず用意されています。今日できる一歩から始めて、少しずつ安心できる暮らしを取り戻していきましょう。