2025年12月25日

葬儀代が払えない時の対処法完全ガイド｜1円でも安く済ませる方法と即日現金を工面する全手順

お金借りる

急な不幸に見舞われ、悲しみに暮れる間もなく直面するのが「葬儀費用の支払い」という現実的な問題です。まとまった現金が手元にない時「親をきちんと送り出せないのではないか」「世間体が悪いのではないか」とパニックになってしまうかもしれません。

しかし、安心してください。現在の日本では、たとえ手持ちがゼロに近い状態でも、公的な制度や支払い方法の工夫次第で、故人を尊厳を持って送り出す道が必ず用意されています。

本記事では、葬儀費用を極限まで抑える具体的な方法から、今日・明日中に現金を準備するための最短ルートまで、専門知識を交えて徹底的に解説します。

葬儀代が払えない…とパニックになる前に知っておきたい「3つの事実」

「葬儀には100万円単位のお金が必要」というイメージが強いですが、まずは落ち着いて以下の3つの事実を確認してください。これを知るだけで、心の重荷がふっと軽くなるはずです。

「平均120万」はあくまで目安。形式を選べば10万円台まで下げられる

日本の葬儀費用の全国平均は約118.5万〜127万円程度とされています。しかし、この金額には豪華な祭壇や通夜振る舞い（飲食代）などが含まれています。近年の調査では、参列者を限定する「家族葬」や、儀式を最小限にする「直葬（火葬式）」を選ぶ人が増えています。形式を賢く絞り込めば、10万円〜20万円台まで費用を抑えることは十分に可能です。

法律で「誰が払うか」は決まっていない。親族で分担・相談してOK

意外に知られていないのが、法律上「葬儀費用を誰が負担すべきか」という規定はないという点です。慣習として喪主が支払うケースが多いですが、実際には以下の方法が一般的です。

親族で分担する：兄弟姉妹や親戚で出し合う。
故人の預貯金から出す：故人が残した資金を充てる。自分一人で背負い込む必要はありません。早めに現状を話し、協力を仰ぐことが第一歩です。

「お金がないから葬儀ができない」は誤解。国が助けてくれる

日本では、支払能力がないと判断された場合、国や自治体が対処してくれる制度が整っています。生活保護受給者であれば自己負担なしで葬儀を行うことも可能ですし、一般の方でも安価な「市民葬」などを利用できます。「お金がない＝お見送りができない」ではないことを忘れないでください。

【費用を削る】手持ちが少なくても執り行える「格安の葬儀形式」

葬儀社に相談する際、まず「予算が非常に限られていること」を正直に伝えましょう。以下の3つの方法を選べば、出費を劇的に減らせます。

費用を最小限に抑えるなら「火葬式（直葬）」一択

通夜や告別式といった宗教的な儀式を行わず、病院などから直接火葬場へ搬送して荼毘（だび）に付す形式です。

費用の目安：約5万〜25万円前後
メリット：祭壇、会場費、飲食接待費、香典返しがほぼかかりません。
注意点：非常にシンプルなため、後から親族に「簡素すぎる」と反対されないよう、事前に事情を話して理解を得ておくとスムーズです。

自治体の「市民葬・区民葬」なら民間より格安

各自治体が住民向けに、提携する葬儀社を通じて提供しているのが「市民葬・区民葬」です。

内容：必要最小限の内容がパッケージ化されており、余計なオプションが排除されています。
利用方法：故人または喪主の住む役所の窓口で「市民葬を利用したい」と伝え、規格券（利用券）を受け取って指定の葬儀社に申し込みます。

戒名はなし、お布施は「相談」で減額・分割も可能

寺院へ支払うお布施や戒名料は、あくまで「お気持ち」であり、明確な定価はありません。

戒名の省略：戒名を付けず「俗名（生前の名前）」で送り出せば、高額な戒名料は発生しません。
金額の相談：菩提寺がある場合は、正直に「今お支払いできるのはこれだけです」と相談してください。無理な督促をされることはまずありませんし、分割や後払いに応じてくれる寺院も多いです。

【制度を使う】市役所から戻ってくるお金・全額免除される制度

葬儀には、後から戻ってくるお金や、特定の条件下で全額免除される制度があります。これらを「支払い計画」に組み込みましょう。

健康保険から3万〜7万円が戻る「葬祭費・埋葬料」

国民健康保険や社会保険の加入者が亡くなった場合、葬儀を行った人（喪主）に対して給付金が支給されます。

支給額：自治体によりますが、3万〜7万円程度が一般的です。
ポイント：葬儀後の申請になりますが「後からこれだけ戻ってくる」と分かっていれば、一時的な借入も安心して行えます。

生活保護世帯なら自己負担0円になる「葬祭扶助」

故人や遺族が生活保護を受けている場合、自治体が費用を全額負担する「葬祭扶助（生活保護葬・福祉葬）」が利用できます。

【超重要】申請タイミング：必ず「葬儀を行う前」に申請してください。葬儀が終わった後に申請しても一切認められません。今すぐ役所の福祉課へ連絡してください。

【現金を工面する】今日・明日中に支払いが必要な時の資金調達術

葬儀の現場では「火葬料」や「お布施」など、どうしても当日その場で現金が必要になる場面があります。そんな時の工面方法を最短ルート順に紹介します。

【最短ルート】今日現金が必要なら「カードローン」が最も効率的

お布施や火葬場の使用料は、原則として「現金払い」です。葬儀ローンや銀行融資は審査に数日かかるため「明日までに現金がほしい」という状況には間に合いません。

メリット1：スピード大手消費者金融であれば最短20分〜30分で審査完了。即日、コンビニATMなどで現金を引き出せます。※お申込みの時間帯や審査状況により、ご希望に添えない場合や翌日以降の取扱となる場合があります
メリット2：無利息期間を活用できる初めての利用なら「30日間無利息」などのサービスがあります。後日支給される「葬祭費（給付金）」や「香典」が入った時に一括返済すれば、利息0円でピンチを乗り切ることができます。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
メリット3：誰にもバレないWEB完結・郵送物なしの会社を選べば、親族に借入を知られる心配もありません。