2025年12月22日

【角を立てない】親にお金を借りる上手な頼み方と贈与税の注意点

お金借りる

お金に困ったとき、「親に頼る」という選択肢が頭に浮かぶかもしれません。

しかし、特に社会人になると、「情けない」「怒られるのではないか」と感じてしまい、なかなか言い出せない方は多いでしょう。

この記事は、親に角を立てずに金銭的な支援を引き出すための具体的な頼み方やセリフの例文、そして後々のトラブルを防ぐための贈与税対策について、初心者の方にも分かりやすく解説します。

親にお金を借りる前に知っておきたいこと（情けない気持ちの解消）

親に頼るのは「情けない」こと？メリット・デメリットを整理しよう

「成人なのに親に頼るのは恥ずかしい」と感じるかもしれませんが、どうしてもお金が必要で、それを自分で用意できない状況であれば、親に頼ることは悪いことではありません。

自分の抱えている悩みを誰かに相談することは、有意義な方法の一つです。

子どものために手助けしたいと考える親は多いものです。

親からお金を借りる際の主なメリットとデメリットを整理しましょう。

メリット	デメリット
審査が必要ない	借り方や返済状況によって親子の関係が悪化する可能性がある
利息がかからない（または低金利）	親の老後資金など、経済的な負担をかけてしまう可能性がある
返済方法を柔軟に決められる	急に返済を求められる可能性がある

親から借りる最大の魅力は、消費者金融のような審査がなく、利息なしまたは非常に低い金利で借りられる点です。

しかし、親子の間柄であっても、「貸してもらえるのが当然」という態度をとると信頼関係が損なわれるため、借りる際は礼儀と誠意を大切にしましょう。

【最重要】親に「角を立てずに」お金を借りるための3つの基本ステップ

親に角を立てずに気持ちよくお金を貸してもらうためには、親の不安を取り除き、誠実さを伝えることが重要です。

誠実さを示す：「直接会って、正直に」話すのが一番

お金の相談はデリケートなので、LINEやメールといったメッセージでの相談は避け、対面で直接話すのが理想的です。

直接会うことで、あなたの表情や声色から真剣さが伝わり、親も真剣に話を聞いてくれるでしょう。

そして、借金の理由について嘘をつくのは絶対に避けてください。

一時的に借りられたとしても、後に嘘がバレた場合、親子の信頼関係が修復できないくらい壊れてしまうリスクがあります。

誠意を示すポイント お金を借りる際は、親子の間柄であっても「当然貸してくれる」と思わず、あくまで「お願い」をするという謙虚な姿勢で、感謝の気持ちを伝えることが大切です。

親が納得できる「具体的な理由」を準備する（理由作り）

親が最も不安に感じるのは、「何に、いくら使うのか」が不明確なことです。

親の納得感を得るためには、以下の4点を明確に整理してから話しましょう。

1. 借りたお金を何に使うのか（用途）

2. なぜそのお金が今すぐ必要なのか（背景）

3. 必要な金額と、その根拠

4. 親に借りる理由（他の手段を選べない理由）

具体的な理由を伝えることで説得力が増します。

さらに、見積書や請求書、費用を調べた結果などの資料を見せながら説明すると、より親に安心感を与えられます。

また、「自分で〇万円は用意できたが、あと〇万円だけ足りない」など、自分で努力した姿勢を示すと、親は「本当に困っているのだな」と受け止めやすくなります。

親の不安をなくす「現実的な返済計画」を提示する（返済計画の提示）

親が最も知りたいのは、「いつ、どうやって、確実に返してくれるのか」です。

親の不安を解消するため、「いつか返す」といった曖昧な表現ではなく、具体的で堅実な返済計画を提示しましょう。

【返済計画の伝え方例】

「借りる金額は100万円です。来月から毎月給料が入った直後に、〇万円を銀行振り込みで返済します。（もし年利1%で借りるなら、利息についても具体的に伝える）」

返済期間や金額を明確にし、無理のない範囲で確実に返済できる資金源（給料など）を説明することが、親の信頼を得るために不可欠です。

【そのまま使える】親に伝える「具体的なセリフ」と例文

検索意図である「角を立てずに支援を引き出す具体的なセリフ」を、状況別に紹介します。

生活費や急な出費で困ったときの頼み方

親が納得しやすいのは、「高頻度で起きない例外的な出費」や「生活の維持に必要な緊急事態」です。

特に、携帯が止まるなど、生活に直結する緊急事態は深刻さが伝わりやすいです。

状況	頼み方のポイントと具体的なセリフ
病気や収入減で生活が苦しい時	ポイント：現状を正直に伝え、具体的な生活上の支障（電気代、携帯料金など）を挙げる。セリフ：「情けない話ですが、体調を崩して1ヶ月以上働けず、貯金も尽きてしまいました。このままでは光熱費が払えず、携帯が止まる可能性があり、生活が破綻します。次の給料日の〇月〇日には必ず〇万円返済を始めるので、〇万円だけ貸してもらえませんか。」
急な高額出費が重なった時	ポイント：突発的な出費であることを強調し、自分で用意した金額を併記する。セリフ：「今月、急な車の車検費用と子どもの進学費用の支払いが重なってしまい、貯金だけでは〇万円足りなくなりました。〇万円は自分で用意しましたが、残り〇万円を貸していただけないでしょうか。」

将来につながる目的（投資）のための頼み方

スキルアップや生活基盤の強化など、前向きな目的を明確に伝えれば、親はあなたの将来への投資として受け止めやすくなります。

• ポイント：

借りることで得られる具体的なメリット（キャリアアップ、収入増）を提示する。

• セリフ（資格取得）：

「この〇〇資格を取ることで、将来的に収入がアップできる見込みがあります。講座費用が〇万円かかるうち、〇万円は自分で用意しましたが、残り〇万円だけどうしても足りません。〇年以内に必ず完済しますので、力を貸してください。」

既存の借金返済のために親に頼むのは絶対に避けるべき

もし、親からお金を借りる目的が、すでに抱えている借金（クレジットカードのキャッシングや他社ローン）の返済であれば、それはあらゆる観点から最悪の選択です。

親がお金を肩代わりすると、借金の根本的な問題は解決されず、借金の連鎖を生む可能性が高いです。

さらに、親の老後の蓄えを大幅に減らすことになり、子どもは「また親が助けてくれる」と甘えて借金を繰り返すリスクがあります。

こうした状況の場合は、親に頼る前に、次の章で紹介する債務整理などの専門的な解決策を検討すべきです。

【税金対策】親からの借入が「贈与」とみなされないための注意点（贈与税）

親子間であっても、お金の貸し借りに関する証拠が不十分だと、税務署から「贈与（プレゼント）」と見なされ、贈与税が発生する可能性があります。

親子間でも年間110万円を超えると「贈与税」がかかる可能性がある

贈与税は、個人から財産をもらったときにかかる税金であり、年間110万円の基礎控除額を超えた部分に課税されます。

以下のいずれかの状態だと、借りたお金であっても「真の貸借ではない」と判断され、贈与と見なされるリスクが高まります。

• 借用書がない

• 「いつか返す」「出世払い」など、返済期限が明確でない

• 無利息である（利息相当分が贈与と見なされる可能性がある）

贈与税のリスクを回避する「3つの対策」

年間110万円以上の高額な借入をする場合は、税務署からの指摘を防ぐために、借金であることを証明する以下の対策を徹底しましょう。

1. 借用書を必ず作成しておく

◦ 借入金額、利息、返済期日などの詳細を明記した借用書は、法的な証拠となり、贈与と判断されるリスクを回避できます。

2. 適切な利息を設定しておく

◦ 無利息だと利息相当分が贈与と見なされる可能性があるため、年利1.0%など適切な利息を設定し、支払いましょう。

3. 返済は口座振り込みで行う

◦ 現金手渡しでは返済の記録が残りにくく、証明が困難です。

銀行口座を通じて返済を行えば、返済履歴が明確に残り、税務上のトラブルを避けられます。

親に頼れない・借金返済が目的になっている場合の「正しい代替案」

親に頼れない場合や、特に「携帯が止まる」「いますぐお金が必要」といった金銭的な緊急性が高い場合、別の正しい代替案を検討する必要があります。

借金返済で困っているなら「債務整理」で解決を目指す

既存の借金返済が目的で新たな借入を重ねることは、問題をさらに悪化させる「借金の連鎖」につながります。

もし借金問題で困っているなら、債務整理（任意整理や個人再生など）を検討するのが賢明です。

専門家（司法書士や弁護士）に相談すれば、債権者からの督促を止めることができ、借金の総額や毎月の返済負担を軽減し、生活再建を目指せます。

親の資産を巻き込む前に、まずは専門家にご相談ください。

緊急でお金が必要な場合の「大手消費者金融 カードローン」の活用

「いますぐお金が必要」な金銭的な緊急性が高い方（例えば、携帯料金の支払いに間に合わせたい方や、最短即日融資を求める方）には、大手消費者金融カードローンが最も迅速な解決策となります。

大手消費者金融カードローンの強み

1. 融資スピードが速い:

AIスコアリングシステムの採用などにより、最短で即日融資が可能です。※お申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

2. 無利息期間がある:

多くの会社が30日間などの無利息期間を提供しています。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

短期間で返済できる見込みがあれば、利息の負担をゼロに抑えられます。

3. プライバシーに配慮:

Web完結に対応しており、原則として電話連絡や郵送物をなしにできるため、家族や職場にバレるリスクを抑えて利用できます。

審査に不安がある方でも、消費者金融は銀行系ローンに比べて審査プロセスが少なく、比較的柔軟に対応してもらえる傾向があります。

【危険】「審査が甘い」「絶対借りられる」といった悪質な業者には要注意

お金に困っているときこそ、冷静な判断が必要です。

違法な金利設定や強引な取り立てを行うヤミ金業者に注意

「審査が甘い」「誰でも絶対借りられる」といった宣伝文句を使う業者は、ヤミ金（悪質な違法業者）である可能性が高いです。

ヤミ金は、法律で定められた最高金利（年20%）を超える金利を設定し、強引で脅迫じみた取り立てを行います。

絶対に利用してはいけません。

• 確認すべきこと:

◦ 金利が年20%を超えていないか確認しましょう。

◦ 財務局長または都道府県知事の登録番号があるかを、金融庁の公式サイトなどで確認しましょう。

まとめ：親子の信頼関係を守りながら支援を引き出すために

親にお金を借りることは、決して悪いことではありません。

最も重要なのは、誠実な態度と具体的な返済計画です。

借りる理由を正直に伝え、借用書や口座振込による返済で「これは借金である」という証拠を明確に残しましょう。

もし、いますぐお金が必要な場合や、親に知られずに解決したい場合は、最短即日融資と無利息期間のある大手消費者金融カードローンが強力な代替策となります。※お申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。また無利息期間はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

「今すぐお金が必要」「周囲にバレたくない」「返済負担を抑えたい」というニーズを全て叶えたい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。